Смартфон вместо банковской карты: мобильные платёжные сервисы потеснят банки

Надежда Баловсяк14 апреля 2015
Оцените:


Не так давно за покупками люди ходили с кошельками, набитыми деньгами. Позже необходимость в пачках денег пропала – достаточно кредитной карты, чтобы купить всё, что пожелаешь. В совсем близком будущем не нужна будет даже кредитная карта – платить за покупки можно будет с помощью обычного смартфона. Некоторые решения для этого существуют уже сегодня, а всё больше компаний прилагают свои усилия к тому, чтобы такая ситуация стала реальностью очень скоро. 


Созданием мобильных платежных инструментов занимаются как разработчики мобильных телефонов, так как и крупные интернет-компании. Некоторые из них выпускают решения, позволяющие платить с помощью смартфона, другие встраивают платежные функции в свои интернет-сервисы. Все идёт к тому, что банки и банковские карты если не исчезнут совсем, то перестанут использоваться столь активно. Отчасти их роль на себя возьмут смартфоны, отчасти – онлайн-сервисы. 


Ещё в конце минувшего года компания Apple выпустила свою платёжную систему Apple Pay. Пользователи iPhone 6 получили возможность оплачивать свои покупки по технологии NFC, в том числе проводить онлайн-расчеты. Apple зарабатывает на небольших комиссионных с каждой транзакции. С Apple работают несколько крупных американских ритейлеров и интернет-магазинов. 


Компания Samsung в начале марта заявила о том, что готовит собственный платёжный сервис Samsung Pay, и южнокорейский гигант уже заявил о том, что сервис будет бесплатным и станет работать с бОльшим количеством интернет-магазинов чем Apple – заявлено о поддержке Samsung Pay в 30 млн торговых точек, а также о заключённом соглашении с платёжными системами MasterCard и Visa. 



А несколько дней назад Microsoft  заявила о разработке собственной альтернативы Apple Pay – аналитики прогнозировали поддержку функции оплаты посредством NFC, а сама софтверная корпорация удивила мир ещё сильнее, заявив о том, что получила лицензию на осуществление платежных операций во всех штатах США и зарегистрировала компанию Microsoft Payment. А до этого Microsoft заключила соглашение с компанией PayPal на предмет поддержки устройствами Windows платёжного терминала PayPal Here. 


Компания Google не скрывает, что ведёт разработку платёжной системы Android Pay, мир её увидит весьма скоро – новинка будет показана на конференции Google I/O для разработчиков, которая пройдет в мае этого года. Пока известно, что платежи будут осуществляться с помощью мобильного приложения после того, как в нём была зарегистрирована банковская карта пользователя. Также Android Pay будет поддерживать оплату посредством NFC. 


Понимая наступление ИТ-компаний на рынке платёжных решений, крупные ритейлеры тоже решили создать свой платежный инструмент. Компании Walmart, Kmart, 7-Eleven и Best Buy готовятся уже в ближайшие месяцы представить платежный сервис CurrentC, который позиционируется как конкурент Apple Pay. Этот сервис  будет работать на основе QR-кодов и благодаря этому отказаться от других платежных систем и платить им комиссионные за транзакции, а также в автоматическом режиме предоставлять пользователю скидки и учитывать разные бонусы. 


Интернет-компании не отстают от мобильных гигантов и создают собственные платёжные решения. Так, компания Alibaba недавно заявила о запуске платёжной системы, которая для аутентификации пользователя будет использовать технологию распознавания лиц, иными словами, оплата будет осуществляться по селфи. Эта технология тестируется дочерней компанией Alibaba, занимающейся обслуживанием платёжного сервиса Alipay. 


Facebook объявила о запуске функции денежных переводов через сообщения – пользователи Facebook Messenger могут отправлять друг другу денежные переводы. Аналогичный инструмент для пользователей Gmail готовит компания Google. 


Таким образом, можно сказать, что на рынке идет необъявленная война за первенство в мобильных платежах, но при этом пока лидируют в этой только стартовавшей борьбе ИТ-компании, а не традиционные банковские и финансовые учреждения. Эта борьба будет продолжаться и дальше и основное её направление будет разворачиваться в битвах за внимание пользователей (за место на их смартфонах), за терминалы оффлайн-ритейлеров и кнопки «Оплатить» на сайтах интернет-магазинов. 



Началу борьбы способствовали как технические решения (появление технологии бесконтактного взаимодействия типа NFC, биометрические системы авторизации и системы обмена данными на основе QR-кодов), так и готовность пользователей к оплате без традиционных пластиковых карт. 


Аналитики считают, что сейчас мировые платежные системы находятся на этапе глубокой трансформации, результаты которой завершатся в 2020 году. В исследовании «Global Payments 2020: Transformation and Convergence» банка BNY Mellon сказано, что новички на рынке платёжных инструметов, которыми являются крупные ИТ-компании, уменьшат присутствие традиционных платёжных систем. Иными словами, в ближайшие несколько лет все больше пользователей будет платить через мобильные телефоны и интернет-мессенджеры. Вряд ли доля таких платежей будет сколь-либо значительной, однако часть дохода традиционных платёжных инструментов такие решения отберут. 


Главная проблема, которую нужно будет решить мобильным платёжным инструментам – это обеспечение безопасности транзакций и борьба с различного рода мошенничествами. Если эта проблема будет решена, мы действительно будем ходить на шоппинг только со смартфоном.


 


Изображения: wikimedia, appleinsiderlogicsolutions

Оцените: